Aidas Užkuraitis
Sukaupta suma pensijų fonde gali atrodyti kaip paprastas skaičius asmeninėje paskyroje, tačiau sulaukus pensijos situacija tampa gerokai įdomesnė. Vieni gyventojai savo sukauptą turtą galės pasiimti vienkartine išmoka, kiti galės rinktis periodines išmokas, o daliai žmonių bus aktualus pensijų anuitetas. 2026 metais čia ypač svarbios dvi ribos – 16 785 ir 83 926 eurai. Tačiau yra ir dar viena detalė: jeigu dalį pinigų pasiėmėte anksčiau, skaičiuojant galutinę išmoką tai taip pat bus įvertinta.
Antroji pensijų pakopa per pastaruosius metus pasikeitė bene labiausiai nuo jos sukūrimo.
Nuo 2026 metų nebeliko automatinio gyventojų įtraukimo, atsirado galimybė laikinai stabdyti įmokas, tam tikromis sąlygomis pasitraukti iš kaupimo ir vieną kartą pasiimti dalį sukaupto turto.
Tačiau žmonėms, kurie jau artėja prie senatvės pensijos, svarbus dar vienas klausimas.
Kas konkrečiai nutiks su pensijų fonde sukauptais pinigais sulaukus pensinio amžiaus?
Atsakymas priklauso nuo sukauptos sumos.
Pirmasis skaičius – 16 785 eurai
2026 metais minimali pensijų anuiteto riba yra 16 785 eurai.
Šis skaičius labai svarbus.
Jeigu žmogaus sukauptas pensijų turtas nesiekia 16 785 eurų, jam numatyta daugiau pasirinkimo galimybių.
Tokiu atveju gali būti pasirenkama vienkartinė išmoka, periodinės išmokos arba pensijų anuitetas.
Todėl žmogus, matantis savo pensijų fondo paskyroje, pavyzdžiui, 10 ar 12 tūkstančių eurų, neturėtų automatiškai manyti, kad pinigai bus išmokami tik nedidelėmis mėnesinėmis dalimis.
Tačiau peržengus 16 785 eurų ribą taisyklės pasikeičia.
Sukaupusiems nuo 16 785 iki 83 926 eurų – jau kita tvarka
Tai intervalas, į kurį verta atkreipti ypatingą dėmesį.
Jeigu žmogaus sukauptas pensijų turtas yra nuo 16 785 iki 83 926 eurų, visos sumos vienkartinė išmoka įprastai nebetaikoma.
Šiame intervale pagrindiniu pasirinkimu tampa pensijų anuitetas.
Periodinė išmoka galima pasirinkus atidėtąjį pensijų anuitetą.
Iš pirmo žvilgsnio tai gali pasirodyti sudėtinga, tačiau pati idėja gana paprasta.
Pensijų kaupimo sistema sukurta taip, kad didesnė sukaupta suma senatvėje būtų naudojama ne vienam dideliam mokėjimui, o ilgalaikėms pajamoms užtikrinti.
O jeigu žmogus sukaupė daugiau nei 83 926 eurus?
Tuomet atsiranda dar viena galimybė.
Jeigu pensijų fonde sukaupta daugiau kaip 83 926 eurai, vienkartine išmoka galima gauti dalį, kuri šią ribą viršija.
Pavyzdžiui, žmogaus sukauptam turtui gerokai peržengus nustatytą ribą, visa suma nebūtų automatiškai išmokama vienu pavedimu.
Vienkartinei išmokai būtų aktuali būtent virš nustatytos maksimalios ribos esanti dalis.
Likusiai sumai būtų taikomos pensijų anuiteto taisyklės.
Taigi 2026 metais antrosios pakopos dalyviui verta įsidėmėti du skaičius:
16 785 eurai – minimali pensijų anuiteto riba.
83 926 eurai – maksimali pensijų anuiteto riba.
Tačiau istorija tuo nesibaigia.
Šios ribos nėra amžinos
Tai labai svarbi detalė žmonėms, kuriems iki pensijos dar liko keleri metai.
2026 metų ribų nereikėtų užsirašyti ir manyti, kad jos bus tokios pačios po penkerių ar dešimties metų.
Jos kasmet indeksuojamos.
Vadinasi, žmogui aktualios bus tos ribos, kurios galios tuo metu, kai jis įgis teisę į pensijų išmoką.
Todėl dabar 55 metų žmogui nereikėtų savo būsimos situacijos galutinai skaičiuoti vien pagal 2026 metų dydžius.
Tačiau dabartinės ribos puikiai parodo, kaip veikia sistema.
Dar įdomiau, jeigu 25 procentus pasiėmėte anksčiau
Nuo 2026 metų antrosios pakopos dalyvis turi galimybę vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį pasiimti iki 25 procentų sukaupto pensijų turto.
Tačiau ne daugiau nei jo paties sumokėtų įmokų suma.
Tai gali atrodyti kaip visiškai atskiras sprendimas – pasiėmiau pinigus dabar, o likusi suma toliau kaupiama.
Tačiau sulaukus pensijos ankstesnis išsiėmimas nėra tiesiog pamirštamas.
Nustatant, kokia pensijų išmokos rūšis žmogui priklauso, įvertinama ir anksčiau išsiimta pensijų turto dalis.
Todėl žmogus, kuris šiandien svarsto pasiimti 25 procentus, turėtų galvoti ne tik apie tai, kiek pinigų gaus dabar.
Reikia įvertinti ir tai, kaip šis sprendimas gali būti vertinamas ateityje.
Kodėl tai svarbu būtent dabar?
2026 metais antrosios pakopos dalyviai turi gerokai daugiau pasirinkimų nei anksčiau.
Iki 2027 metų gruodžio 31 dienos galioja pereinamasis laikotarpis, per kurį dabartiniai kaupimo dalyviai gali nuspręsti pasitraukti iš kaupimo.
Taip pat galima tęsti kaupimą.
Galima laikinai sustabdyti įmokas.
Galima vieną kartą pasiimti dalį sukaupto turto.
Dėl to žmonėms atsirado daugiau laisvės, tačiau kartu reikia priimti daugiau finansinių sprendimų.
Ir čia atsiranda pavojus žiūrėti tik į vieną skaičių – kiek pinigų šiandien rodoma pensijų fondo paskyroje.
Pensijų fondo suma nėra tas pats, kas pinigai banko sąskaitoje
Tai viena dažniausiai painiojamų sąvokų.
Pensijų fondo paskyroje rodoma sukaupto turto vertė nėra įprasta banko sąskaita, iš kurios žmogus bet kada gali persivesti norimą sumą.
Tai investuojamas pensijų turtas.
Todėl jo išmokėjimui taikomos įstatymuose numatytos taisyklės.
Be to, fondo vertė gali kisti.
Pensijų fondai investuoja lėšas finansų rinkose, todėl jų rezultatai nėra kiekvieną dieną vienodi.
Žmogui, kuriam iki pensijos liko dar daug metų, dabartinė fondo vertė nebūtinai parodo, kiek jis turės sulaukęs pensinio amžiaus.
Valstybė prie kaupimo taip pat prisideda
Dar viena aplinkybė, kurią verta prisiminti – antroje pakopoje kaupiama ne tik iš žmogaus atlyginimo.
2026 metais standartinė dalyvio įmoka sudaro 3 procentus jo priskaičiuoto darbo užmokesčio.
Valstybė papildomai perveda skatinamąją įmoką.
Ji sudaro 1,5 procento nuo nustatyto šalies vidutinio darbo užmokesčio dydžio.
2026 metų skaičiavimui naudojamas 2 232,80 euro VDU.
Tai reiškia, kad 2026 metais valstybės skatinamoji įmoka siekia apie 33,49 euro per mėnesį.
Per metus vien ši suma gali sudaryti daugiau nei 400 eurų, jei įmokos mokamos visus metus.
Per ilgesnį kaupimo laikotarpį prie to prisideda ir investavimo rezultatas.
Todėl sprendžiant, ar tęsti kaupimą, svarbu skaičiuoti ne vien tai, kiek žmogus pats sumoka nuo atlyginimo.
Pasitraukimas – dar viena istorija
Žmonėms, kurie svarsto visiškai pasitraukti iš antrosios pakopos per 2026–2027 metų pereinamąjį laikotarpį, galioja kita logika.
Tokiu atveju žmogaus paties sumokėtos įmokos ir joms tenkantis investicinis rezultatas pervedami į jo banko sąskaitą.
Valstybės ir ankstesnių „Sodros“ įmokų dalis grįžta į „Sodros“ sistemą.
Tačiau šie pinigai žmogui neprapuola.
Jie perskaičiuojami į papildomus pensijų apskaitos vienetus, kurie turės įtakos būsimai individualiajai „Sodros“ senatvės pensijos daliai.
Pirmieji 2026 metų duomenys jau parodė, kaip tai veikia praktiškai.
Iš kaupimo pirmąjį metų ketvirtį pasitraukusiam žmogui vidutiniškai prisidėjo apie 1,06 pensijų apskaitos vieneto.
Devyniems iš dešimties pasitraukusių dalyvių teko iki dviejų papildomų apskaitos vienetų.
Tai reiškia, kad vertinant pasitraukimą reikia skaičiuoti dvi skirtingas naudas: pinigus, kurie būtų gauti dabar, ir poveikį būsimai „Sodros“ pensijai.
Kur patikrinti, kiek iš tikrųjų sukaupėte?
Pirmas žingsnis labai paprastas.
Reikia patikrinti savo asmeninę „Sodros“ paskyrą ir pensijų kaupimo bendrovės pateikiamus duomenis.
„Sodros“ paskyroje galima matyti, ar žmogus dalyvauja antroje pakopoje, ar įmokų mokėjimas sustabdytas, taip pat kitą su socialiniu draudimu ir pensija susijusią informaciją.
Pensijų kaupimo bendrovės paskyroje galima stebėti savo fondo vertę ir kaupimo rezultatus.
Ypač atidžiai savo situaciją verta įvertinti tiems, kuriems iki pensinio amžiaus liko nedaug.
Vienas skaičius gali pakeisti išmokėjimo būdą
Būtent todėl 16 785 eurų riba 2026 metais tokia svarbi.
Žmogaus sukauptam turtui esant šiek tiek žemiau jos, gali būti taikomos vienokios išmokėjimo galimybės.
Peržengus ribą – jau kitokios.
Dar daugiau sukaupusiems aktuali 83 926 eurų riba.
Tačiau vien pagal šiandien matomą sumą galutinės išvados daryti nereikėtų.
Iki pensijos fondo vertė gali padidėti arba sumažėti, gali pasikeisti žmogaus įmokos, o pačios ribos ateinančiais metais bus indeksuojamos.
Todėl svarbiausias žingsnis – savo situaciją tikrinti tada, kai sprendimas tampa aktualus.
Svarbiausia – nepalikti sprendimo paskutinei minutei
2026 metų pensijų kaupimo reforma žmogui suteikė daugiau pasirinkimo.
Tačiau daugiau pasirinkimo reiškia ir daugiau atsakomybės.
Vienam žmogui gali būti svarbiausia galimybė gauti vienkartinę išmoką.
Kitam – visą likusį gyvenimą gaunamos reguliarios pajamos.
Trečiam svarbiausia gali būti galimybė dalį turto pasiimti anksčiau, o likusius pinigus toliau kaupti.
Todėl vieno visiems tinkamo sprendimo nėra.
Tačiau viena taisyklė galioja beveik visiems: kuo anksčiau žmogus supranta, kaip bus išmokami jo sukaupti pinigai, tuo mažiau netikėtumų laukia sulaukus pensijos.
O 2026 metais pirmiausia verta įsidėmėti būtent šiuos du skaičius – 16 785 ir 83 926 eurus.
