Aidas Užkuraitis
Atsakingojo skolinimo nuostatų atnaujinimas – svarbūs pokyčiai būsto pirkėjams
Nuo 2023 m. rugpjūčio 1 d. įsigaliojo Lietuvos banko atnaujinti Atsakingojo skolinimo nuostatai (ASN), kurie keičia būsto paskolų rinkos taisykles. Šie pakeitimai yra orientuoti į pirmą kartą būstą įsigyjančius asmenis, jiems sudarant palankesnes sąlygas sukaupti pradinį įnašą, tuo pačiu griežtinant reikalavimus tiems, kurie imasi antros ar vėlesnių paskolų. Naujosios taisyklės taip pat apima paskolos įmokos ir pajamų santykio vertinimo metodikos pakeitimus.
Pradinio įnašo reikalavimų pokyčiai pirmą kartą perkant būstą
<pVienas reikšmingiausių ASN pakeitimų yra minimalus pradinio įnašo sumažinimas pirmą būstą įsigyjantiems gyventojams nuo 15 iki 10 proc. būsto vertės. Šis reikalavimas galioja, jei kredito gavėjas arba bendraskolininkas neturi ir per pastaruosius penkerius metus neturėjo nuosavybės teise priklausančio nekilnojamojo turto. Tai suteikia galimybę pirmą kartą būstą įsigyjantiems žmonėms lengviau patekti į nekilnojamojo turto rinką.Vis dėlto svarbu pabrėžti, kad šis 10 proc. pradinis įnašas nėra automatiškai taikomas visiems pirmą būstą įsigyjantiems asmenims. Kredito įstaigos vertins kiekvieno kliento finansinę situaciją ir būsto ypatybes, todėl galutinis sprendimas dėl pradinio įnašo dydžio priimamas individualiai.
Reikalavimai turintiems būstą ir imantiems antrą paskolą
Asmenims, kurie imasi pirmą būsto paskolą, tačiau jau turi nekilnojamojo turto, taikomas ne mažesnis kaip 15 proc. pradinio įnašo reikalavimas. Tai reiškia, kad tokie skolininkai negali pasinaudoti sumažinta 10 proc. įnašo galimybe.
Antrą ar vėlesnę būsto paskolą imantiems asmenims minimalus pradinio įnašo dydis išlieka ne mažesnis kaip 30 proc. Tačiau nuo rugpjūčio 1 d. įsigalioja griežtesnė išimtis, leidžianti sumažinti įnašą iki 15 proc. tik tais atvejais, kai kredito gavėjas yra grąžinęs daugiau nei pusę kiekvienos turimos būsto paskolos pradinės sumos.
Tokiu būdu siekiama riboti perteklinį įsiskolinimą ir stiprinti finansų sistemos atsparumą.
Išimtys keičiant būstą dėl gyvenimo pokyčių
Naujieji reikalavimai neturės įtakos gyventojams, kurie keičia būstą dėl pasikeitusių gyvenimo poreikių. Tokiais atvejais ir toliau galios ASN numatyta išimtis, leidžianti imti antrą paskolą su mažesniu nei 15 proc. pradiniu įnašu, jei paskolos gavėjas įsipareigoja per protingą terminą parduoti ankstesnį būstą. Gautos lėšos bus skirtos padengti skirtumą tarp įnešto įnašo ir minimalaus 15 proc. reikalavimo.
Paskolos įmokos ir pajamų santykio vertinimo naujovės
Be pradinio įnašo pokyčių, nuo rugpjūčio 1 d. keičiasi ir paskolos įmokos bei pajamų santykio vertinimas. Iki šiol buvo taikomi du ribojimai, tačiau naujasis reikalavimas suvienodina taisykles – paskolos įmoka negali viršyti 50 proc. pajamų, vertinant paskolos tvarkymo galimybes su ne mažesne kaip 6 proc. palūkanų norma.
Toks pakeitimas padidins skolininkų atsparumą galimam palūkanų normų augimui ir užtikrins tolygesnį šio reikalavimo poveikį visame palūkanų normų cikle. Tai svarbu siekiant išlaikyti finansų sistemos stabilumą ir apsaugoti vartotojus nuo pernelyg didelės finansinės naštos.
Atsakingo skolinimo principų svarba ir praktinė nauda
Atsakingojo skolinimo nuostatai Lietuvoje taikomi nuo 2011 metų. Jie padeda užtikrinti tvarius skolinimo standartus būsto paskolų rinkoje, mažina perteklinio gyventojų įsiskolinimo riziką ir prisideda prie finansų sistemos stabilumo. Naujausi pakeitimai atspindi besikeičiančią ekonominę situaciją ir siekia suderinti paskolų prieinamumą su atsakingu skolinimu.
Gyventojams, planuojantiems įsigyti būstą ar imti paskolą, rekomenduojama atidžiai įvertinti savo finansines galimybes. Lietuvos bankas siūlo naudotis būsto paskolos skaičiuokle, kuri padeda preliminariai apskaičiuoti paskolos įmokas ir priimti informuotus sprendimus, atsižvelgiant į naujus ASN reikalavimus.
